Forbes - Menurut studi dari Cornerstone’s What’s Going On in Banking 2021, lima teknologi teratas pada tahun 2021 adalah:

1) Pembukaan Rekening Digital

Pembukaan akuntansi digital konsumen adalah teknologi paling populer selama empat tahun berturut-turut — dengan bank memimpin di sini.

Baik dari sisi ritel dan komersial mata uang, pandemi membantu mengguncang beberapa kepercayaan yang telah lama dipegang tentang keunggulan cabang — terutama di antara para eksekutif bank (vs. credit union) — dalam hal pembukaan rekening baru.

Hampir setengah — 44% —dari bank dan seperempat credit unions berharap untuk menambahkan sistem pembukaan rekening digital konsumen baru atau pengganti pada tahun 2021. Tidak mungkin banyak bank yang benar-benar melaksanakan rencana ini tahun ini, tetapi sepertiga bank dan credit unions telah menerapkan sistem pembukaan rekening digital konsumen baru dalam tiga tahun terakhir. Sistem pembukaan rekening digital komersial (untuk perusahaan dan usaha kecil) juga akan meningkat tahun ini, karena 30% bank mengantisipasi memilih sistem baru tahun ini, naik dari 22% pada tahun 2020.

Ini seharusnya tidak mengejutkan. Menurut partner Cornerstone Advisors, Quintin Sykes, "pengalaman pembukaan dan orientasi akun komersial adalah salah satu masalah terbesar yang tersisa dalam pengalaman digital".

Sistem pembukaan akun digital komersial juga semakin populer di kalangan credit unions. Satu dari 10 credit unions berencana untuk menerapkan sistem pembukaan rekening komersial baru pada tahun 2021 — dua kali lipat jumlah yang telah dilakukan dalam tiga tahun terakhir.

 2) Antarmuka Pemrograman Aplikasi (API)

API melonjak dari posisi # 5 tahun lalu menjadi # 2 dalam daftar untuk tahun 2021, dengan kira-kira satu dari empat institusi merencanakan investasi baru.

Sekitar setengah dari credit unions telah mengembangkan atau berinvestasi di API sebelum tahun ini, dan bank akhirnya mengejar ketertinggalan. Memasuki tahun 2021, hanya 30% bank yang telah menerapkan API, tetapi itu naik dari 21% yang telah melakukannya hingga tahun 2020.

Apa yang ingin mereka capai? Kembali pada tahun 2015, saya menulis:

“API adalah tentang kecepatan, kelincahan, dan personalisasi. Anda akan mati jika: 1) Butuh sembilan hingga 12 bulan untuk mengintegrasikan produk dan / atau data mitra, atau 2) Proses kemitraan membutuhkan waktu dan sumber daya yang signifikan untuk menegosiasikan masalah hukum, bagi hasil, penetapan harga, dll. ”

Namun informasi tentang penggunaan API oleh bank tidak cukup untuk benar-benar mengevaluasi apa yang terjadi di sini. Apakah bank menggunakan API pribadi, mitra, atau publik? Dugaan saya: Sebagian besar pribadi. Artinya, menyediakan serangkaian produk dan layanan baru kepada pelanggan — dalam upaya untuk mengikuti pasar dan meningkatkan aliran pendapatan baru — mungkin bukanlah tujuan yang digunakan bank untuk menggunakan API.

Kesimpulan: Pertumbuhan penyebaran API di antara bank dan credit unions lebih difokuskan pada efisiensi (yaitu, biaya dan kecepatan). Tidak apa-apa, tetapi ancaman pesaing fintech dan peluang kemitraan fintech masih belum terselesaikan.

3) Kolaborasi Video

Pandemi membuat interaksi tatap muka menjadi sulit (jika bukan tidak mungkin), dan itu telah mempercepat rencana bank dan credit unions untuk menggunakan alat kolaborasi video. Satu dari empat lembaga keuangan berencana untuk berinvestasi untuk pertama kalinya dalam teknologi ini pada tahun 2021. Memasuki tahun 2020, hanya 20% bank dan credit unions yang telah menggunakan alat ini — menjelang tahun 2021, persentasenya kira-kira 30%.

Ini adalah sinyal perubahan psikologis yang besar bagi banyak eksekutif jasa keuangan: Merupakan pengakuan bahwa cabang mungkin bukan saluran yang penting seperti yang diyakini banyak orang selama ini. Hal ini juga merupakan pengakuan atas sesuatu yang telah saya katakan sejak lama: Penggunaan cabang yang terus menerus oleh konsumen tidak ada hubungannya dengan keinginan mereka untuk pergi ke lokasi fisik, dan banyak berkaitan dengan keinginan mereka untuk berinteraksi dengan seseorang.

Masalah yang harus dipecahkan: Tanpa alat kolaborasi video yang baik, sulit bagi konsumen untuk menemukan orang yang tepat untuk diajak bicara, dan kemudian benar-benar berinteraksi (jika dan) ketika mereka menemukan orang yang tepat.

4) Pembayaran Person-to-Person (P2P)

Pembayaran P2P tentu saja semakin populer di kalangan konsumen, tetapi siklus penggantian pembayaran P2P di lembaga keuangan mulai menurun. Untuk tahun 2021, sekitar seperempat bank dan seperlima credit unions berharap untuk memilih alat P2P baru atau pengganti. Itu turun sekitar 30% yang berharap untuk menerapkannya pada tahun 2020, yang, pada gilirannya, turun dari 35% yang berencana untuk melakukannya pada tahun 2019.

Zelle telah menjadi gorila seberat 800 pon di luar angkasa, dengan sekitar 500 institusi saat ini menawarkan alat P2P-nya — termasuk hampir semua dari 25 bank terbesar. Pada paruh pertama tahun 2020, Zelle memindahkan $ 133 miliar, hampir dua kali lipat volume transaksi Venmo sebesar $ 68 miliar. Namun, volume dolar memungkiri pola penggunaan pembayaran P2P konsumen.

Aplikasi PayPal dipasang di hampir dua pertiga perangkat pemilik ponsel cerdas, dan 40% dari mereka mengatakan bahwa mereka melakukan pembayaran P2P melalui aplikasi setiap minggu, menurut penelitian konsumen Cornerstone. Apple Pay, Google Pay, dan Venmo ditemukan di lebih sedikit smartphone, tetapi di antara konsumen yang memiliki aplikasi ini di ponsel mereka, sekitar sepertiga mengatakan mereka menggunakannya setiap minggu untuk melakukan pembayaran P2P. Menarik untuk melihat di tahun 2021 bagaimana pengenalan akun Google Plex akan memengaruhi perilaku pembayaran P2P konsumen.

Intinya: pembayaran P2P bukanlah permainan pemenang mengambil semua. Konsumen menggunakan aplikasi yang berbeda bergantung pada siapa mereka membayar atau dibayar. Melindungi aliran pendapatan pembayaran B2C saat ini (yaitu, biaya pertukaran) mungkin menjadi salah satu alasan bagi bank untuk fokus untuk meningkatkan volume P2P tanpa pendapatan mereka, tetapi aliran pertukaran diserang dari berbagai sudut.

5) Komputasi Awan

Persentase bank yang telah menerapkan komputasi awan meningkat secara signifikan pada tahun 2020, dari 32% pada akhir 2019 menjadi 40% pada akhir tahun 2020. Separuh dari credit unions sudah ada. Seperempat serikat kredit lainnya — tetapi hanya 17% bank — akan melakukan investasi pertama kali dalam komputasi awan pada tahun 2021.

Meskipun masih ada hambatan untuk komputasi awan, sentimen umum dalam industri telah bergeser selama beberapa tahun terakhir ke titik di mana banyak (jika tidak sebagian besar) bank dan credit unions percaya bahwa mereka sedang dalam perjalanan yang tak terelakkan ke cloud.

Namun, tantangan bagi vendor teknologi telah berubah, dari menginjili cloud (dengan klaim kecepatan yang lebih cepat ke pasar dan biaya total kepemilikan yang lebih rendah) menjadi menyajikan strategi migrasi yang nyata dan proyeksi proses dan dampak biaya yang realistis.